重！11月5日，中國人民銀行最新文件！大現(xiàn)金管理系統(tǒng)擬試點(diǎn)，批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售等行業(yè)為重點(diǎn)行業(yè)！公賬戶管理金額起點(diǎn)50萬元，深圳私賬戶管理金額最低起點(diǎn)20萬元！要點(diǎn)概述:1。據(jù)試點(diǎn)銀行調(diào)查分析，對公賬戶管理金額起點(diǎn)為50萬元，對私賬戶管理金額起點(diǎn)為惠陽區(qū)10萬元，坪山新區(qū)30萬元，深圳20萬元。2.重點(diǎn)監(jiān)測個(gè)體工商戶；3.批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑和汽車銷售是重點(diǎn)檢查行業(yè)；4.試點(diǎn)將持續(xù)2年，分階段實(shí)施。5.不僅要監(jiān)控單筆超過起始金額的交易，還要監(jiān)控累計(jì)超過起始金額的多筆交易。 1.大額現(xiàn)金管理“先行先試”政策解讀(重點(diǎn)內(nèi)容摘錄)《中國人民銀行關(guān)于在惠陽區(qū)、坪山新區(qū)、深圳市試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》。中國人民銀行起草了《中國人民銀行關(guān)于在惠陽區(qū)、坪山新區(qū)、深圳市試行大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可以通過以下渠道給予反饋:1。電子郵件:人民幣pbc.gov.cn總賬。 2.郵寄地址:深圳市坪山方成街32號中國人民銀行金銀局(郵編:100800)。 反饋截止日期為2021年12月5日。 附件1:中國人民銀行關(guān)于在惠陽區(qū)、坪山新區(qū)、深圳市試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)。doc附件2:《中國人民銀行關(guān)于在惠陽區(qū)、坪山新區(qū)、深圳市試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》說明。doc 2021年11月5日《中國人民銀行附件》關(guān)鍵核心內(nèi)容(節(jié)選)。 1.明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的管理范圍。 中國人民銀行東莞市中心支行、南沙市中心支行、深圳市中心支行(以下簡稱“試點(diǎn)銀行”)參考當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金分析數(shù)據(jù)，根據(jù)企業(yè)和個(gè)人的現(xiàn)金消費(fèi)特點(diǎn)，廣泛聽取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人和企業(yè)的意見，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本次試點(diǎn)所針對的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)的管理范圍。 管理金額的起點(diǎn)必須滿足總行對起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)數(shù)量及金額占總業(yè)務(wù)量比例的要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶，滿足正常合理的現(xiàn)金需求。針對非常規(guī)大額使用的現(xiàn)狀進(jìn)行監(jiān)控，既避免了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)過度的工作負(fù)擔(dān)，又對客戶整體影響較小。 據(jù)試點(diǎn)銀行調(diào)查分析，對公賬戶管理金額起點(diǎn)為50萬元，對私賬戶管理金額起點(diǎn)為惠陽區(qū)10萬元，坪山新區(qū)30萬元，深圳20萬元。 管理如何在廣州快速注冊公司事務(wù)。情況主要是現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)，包括通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款。要針對分拆、套現(xiàn)、過賬等逃避監(jiān)管和“偽大額現(xiàn)金交易”的情況制定防范措施，不僅要監(jiān)控單筆超過起始金額的交易，還要監(jiān)控累計(jì)超過起始金額的多筆交易。 .................................................................................................................................................................................. 客戶提存的現(xiàn)金超過起始金額的，辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)進(jìn)行登記。 試點(diǎn)銀行確定區(qū)域內(nèi)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)收集、保存、上報(bào)登記信息。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)宣傳解釋和積極引導(dǎo)，完善登記業(yè)務(wù)，為客戶登記創(chuàng)造便利條件，提高辦事效率。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為企業(yè)、單位支付工資、日常大額現(xiàn)金存取款以及因政府機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位和軍隊(duì)履行職責(zé)發(fā)生的大額現(xiàn)金存取款制定簡化程序。 試點(diǎn)銀行兼顧中國人民銀行對冠號數(shù)據(jù)集中和大額現(xiàn)金監(jiān)控的要求，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)信息與現(xiàn)金實(shí)物冠號關(guān)聯(lián)、可追溯。 ......7.特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易的記錄和報(bào)告。 依托房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢框架，人民銀行東莞中心支行與佛山房地產(chǎn)行業(yè)金融、住房、建設(shè)等部門建立合作機(jī)制，要求企業(yè)規(guī)范現(xiàn)金賬簿信息要素，提交一定金額及以上的現(xiàn)金交易。中國人民銀行東莞中心支行定期對大額現(xiàn)金交易進(jìn)行分析。 佛山市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房產(chǎn))部門要加強(qiáng)住房交易資金監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。 中國人民銀行東莞中心支行與龍華新區(qū)醫(yī)療行業(yè)財(cái)政、衛(wèi)生、衛(wèi)生部門建立合作機(jī)制，要求企業(yè)單位規(guī)范現(xiàn)金賬簿信息要素，向中國人民銀行及行業(yè)主管部門報(bào)送一定金額以上的現(xiàn)金交易。中國人民銀行東莞中心支行定期對大額現(xiàn)金交易進(jìn)行分析。 8.特定行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)和現(xiàn)金管理。 人民銀行南沙中心支行為坪山新區(qū)批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售等行業(yè)確定各行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)額度標(biāo)準(zhǔn)。 引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對超出企業(yè)額度的取現(xiàn)業(yè)務(wù)采用非現(xiàn)金支付方式。 如有大額取現(xiàn)需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將在預(yù)約流程中加強(qiáng)管理提示，在取現(xiàn)流程中加強(qiáng)交易數(shù)據(jù)真實(shí)性審查，在后續(xù)流程中重點(diǎn)關(guān)注客戶現(xiàn)金使用情況。 坪山新區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房地產(chǎn))主管部門要加強(qiáng)住房交易資金監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。 .......10.個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告。 在試點(diǎn)地區(qū)選擇合適的城市，探索一些國家機(jī)關(guān)、國有企事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)，推動這些個(gè)人上報(bào)一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)和交易金額。 .......事實(shí)上，對于公私賬戶的現(xiàn)金管理，國家已經(jīng)采取了行動！還記得2021年7月1日實(shí)施的《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告有關(guān)要求的通知》和2021年2月12日央行發(fā)布的《關(guān)于注銷企業(yè)銀行賬戶許可的通知》(銀發(fā)〔2021〕41號)嗎？2.2021年，嚴(yán)查“公革命為私”已經(jīng)開始！從2021年1月1日起，將實(shí)施央行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告的新規(guī):本通知實(shí)施后，意味著大額交易和個(gè)人賬戶異常流動將由央行進(jìn)行監(jiān)控管理；這不僅包括銀行賬戶的收支情況、網(wǎng)銀的收支記錄，還包括支付寶、微信支付等非銀行支付機(jī)構(gòu)的記錄。 未來如果我們使用支付寶或微信消費(fèi)超過5萬元，轉(zhuǎn)賬超過20萬元，可能會被納入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。 根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，以下三種情況將被列為重點(diǎn)打擊對象:(1)單筆向社會公眾轉(zhuǎn)賬支付或總額超過200萬元；②當(dāng)日20萬元以上的私轉(zhuǎn)私或私轉(zhuǎn)公、單筆轉(zhuǎn)賬支付或累計(jì)交易；③無論誰對誰錯(cuò)，當(dāng)日單筆或累計(jì)交易金額在5萬元(含5萬元)以上、外幣等值1萬美元(含1萬美元)以上的現(xiàn)金交易。 結(jié)合2021年7月1日實(shí)施的《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告有關(guān)要求的通知》，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)資本性收入或支出，單方面累計(jì)計(jì)算報(bào)告以下大額交易:(1)單筆或累計(jì)交易金額在5萬元人民幣(含5萬元人民幣)以上、外幣等值1萬美元(含1萬美元)以上的現(xiàn)金收付。 (二)非自然人客戶支付賬戶及其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或累計(jì)交易金額200萬元以上(含200萬元)、等值外幣20萬美元以上(含20萬美元)的資金劃轉(zhuǎn)。 (三)自然人客戶支付賬戶及其他賬戶發(fā)生當(dāng)日，單筆或累計(jì)交易金額在50萬元(含50萬元)以上、外幣等值10萬美元(含10萬美元)以上的境內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)。 (4)自然人客戶支付賬戶及其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或累計(jì)交易金額20萬元以上(含20萬元)及等值1萬美元以上(含1萬美元)外幣的跨境轉(zhuǎn)賬。 簡單來說，這些情況都會被監(jiān)督！這個(gè)新草案(公眾咨詢稿)只是提醒各位老板和財(cái)務(wù)部門，私房稅的避稅對我們公司是行不通的！3.最后，我想給你幾個(gè)提醒。1)銀行和稅務(wù)信息共享，私人賬戶資金異常變化容易發(fā)現(xiàn)。 當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)、稅務(wù)機(jī)關(guān)等惠州有所增加，老板私人賬戶與公戶公司之間頻繁的資金往來得到控制。 注:本次試點(diǎn)通知增加了城建單位與醫(yī)療部門的信息共享。 2)大數(shù)據(jù)對比分析稅務(wù)部門要檢查企業(yè)的經(jīng)營情況是否異常，發(fā)票數(shù)據(jù)和納稅申報(bào)數(shù)據(jù)是否真實(shí)，大數(shù)據(jù)會自動對比分析。一旦檢測到動態(tài)數(shù)據(jù)比對不正確，稅率較低，系統(tǒng)會自動報(bào)警。 3)虛擬開票絕對不是最新稅收分類編碼和納稅人識別號的大數(shù)據(jù)監(jiān)控機(jī)制。由于歷史債務(wù)，可以識別更多的企業(yè)進(jìn)行虛擬開票。 4)不要用個(gè)人銀行賬戶隱瞞公司收入。一旦被查，補(bǔ)稅是小事，還要交很多滯納金和罰款。構(gòu)成犯罪的，要負(fù)刑事責(zé)任！4.大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)方案全文如下:為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推進(jìn)大額現(xiàn)金管理，把握大額現(xiàn)金流通使用規(guī)律，探索大額現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)路徑，總結(jié)大額現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)《中國人民銀行法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等法律法規(guī)，在惠陽區(qū)、坪山新區(qū)、深圳市制定本方案。 一是總體要求要立足我國實(shí)際，補(bǔ)齊大額現(xiàn)金流通使用管理領(lǐng)域監(jiān)管的短板，加強(qiáng)大額現(xiàn)金流通使用分析和信息共享，規(guī)范大額現(xiàn)金使用行為，建立覆蓋全社會的大額現(xiàn)金交易監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境，節(jié)約社會資源，遏制利用大額現(xiàn)金實(shí)施犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序。 (一)指導(dǎo)思想 充分認(rèn)識大額現(xiàn)金管理在優(yōu)化社會治理、打擊金融犯罪中的重要意義，按照保障合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求的要求，堅(jiān)持重引導(dǎo)、抓重點(diǎn)、強(qiáng)管理、促服務(wù)的工作理念，在規(guī)范管理、統(tǒng)計(jì)分析、制度創(chuàng)新、部門協(xié)同、監(jiān)督檢查等方面先行先試。在實(shí)踐中，深入研究構(gòu)建大額現(xiàn)金管理機(jī)制，探索大額現(xiàn)金管理新途徑。 (2)基本原則。 堅(jiān)持長期漸進(jìn)。 盡可能創(chuàng)造條件，充分驗(yàn)證大額現(xiàn)金管理措施。 廣泛推進(jìn)基礎(chǔ)好、爭議少、易操作的措施，積累經(jīng)驗(yàn)。 探索不完善、有爭議、難操作的措施，研究化解癥結(jié)。 堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)，因地制宜。 總行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、統(tǒng)一原則、統(tǒng)一步驟、集中領(lǐng)導(dǎo)。 試驗(yàn)區(qū)立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和規(guī)?；褂?，積極創(chuàng)新，分步實(shí)施。 堅(jiān)持多方參與、協(xié)調(diào)監(jiān)管。 凝聚人民銀行分支機(jī)構(gòu)、政府和試點(diǎn)地區(qū)行業(yè)主管部門的力量，充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織的作用，形成暢通溝通協(xié)作的合力。 (3)工作方針。 規(guī)范和指導(dǎo)相結(jié)合。 明確現(xiàn)有但相對分散、弱化的大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理辦法，以及現(xiàn)有空特定行業(yè)、特殊用途白色大額現(xiàn)金使用的監(jiān)測管理辦法，加強(qiáng)對單位和社會公眾大額現(xiàn)金使用的宣傳引導(dǎo)，倡導(dǎo)合理現(xiàn)金使用理念，鼓勵(lì)使用非現(xiàn)金支付方式。 將業(yè)務(wù)與信息結(jié)合起來。 堅(jiān)持大價(jià)值現(xiàn)金管理信息化方向，統(tǒng)籌兼顧業(yè)務(wù)需求和信息系統(tǒng)技術(shù)需求，通過構(gòu)建大價(jià)值現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息支撐和共享，從而減少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的人工工作量，提高數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確性。 管理與服務(wù)相結(jié)合。 試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理，在完善現(xiàn)金服務(wù)的基礎(chǔ)上加強(qiáng)內(nèi)部控制和盡職調(diào)查。 中國人民銀行試點(diǎn)地區(qū)分行指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)管理要求，落實(shí)管理措施，加強(qiáng)檢查評估。 二.主要任務(wù)(一)全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)。 1.明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的管理范圍。 中國人民銀行東莞市中心支行、南沙市中心支行、深圳市中心支行(以下簡稱“試點(diǎn)銀行”)參考當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金分析數(shù)據(jù)，根據(jù)企業(yè)和個(gè)人的現(xiàn)金消費(fèi)特點(diǎn)，廣泛聽取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人和企業(yè)的意見，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本次試點(diǎn)所針對的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)的管理范圍。 管理金額的起點(diǎn)必須滿足總行對起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)數(shù)量及金額占總業(yè)務(wù)量比例的要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶，滿足正常合理的現(xiàn)金需求。針對非常規(guī)大額使用的現(xiàn)狀進(jìn)行監(jiān)控，既避免了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)過度的工作負(fù)擔(dān)，又對客戶整體影響較小。 據(jù)試點(diǎn)銀行調(diào)查分析，對公賬戶管理金額起點(diǎn)為50萬元，對私賬戶管理金額起點(diǎn)為惠陽區(qū)10萬元，坪山新區(qū)30萬元，深圳20萬元。 管理情況以現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包括通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款，需要針對拆分、現(xiàn)金隱匿、過賬等“偽大額現(xiàn)金交易”制定防范監(jiān)管規(guī)避措施，不僅監(jiān)控單筆超起始金額的交易，還要監(jiān)控多筆累計(jì)超起始金額的交易。 2.規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)。 試點(diǎn)銀行應(yīng)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行建立相關(guān)預(yù)約規(guī)則，明確客戶預(yù)約的時(shí)間、渠道和信息要素，并將預(yù)約信息保存并報(bào)送試點(diǎn)銀行。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極宣傳預(yù)約理念，完善預(yù)約業(yè)務(wù)流程，為客戶預(yù)約創(chuàng)造便利條件，逐步強(qiáng)化約束機(jī)制。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對國家安全緊急需要等緊急取現(xiàn)情況制定應(yīng)急程序。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將預(yù)約業(yè)務(wù)與現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬托管相結(jié)合，將預(yù)約業(yè)務(wù)與中國人民銀行發(fā)卡銀行相結(jié)合，優(yōu)化整合內(nèi)部現(xiàn)金流。 3.建立大額存取款登記制度。 客戶提存的現(xiàn)金超過起始金額的，辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)進(jìn)行登記。 試點(diǎn)銀行確定區(qū)域內(nèi)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)收集、保存、上報(bào)登記信息。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)宣傳解釋和積極引導(dǎo)，完善登記業(yè)務(wù)，為客戶登記創(chuàng)造便利條件，提高辦事效率。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為企業(yè)、單位支付工資、日常大額現(xiàn)金存取款以及因政府機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位和軍隊(duì)履行職責(zé)發(fā)生的大額現(xiàn)金存取款制定簡化程序。 試點(diǎn)銀行兼顧中國人民銀行對冠號數(shù)據(jù)集中和大額現(xiàn)金監(jiān)控的要求，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)信息與現(xiàn)金實(shí)物冠號關(guān)聯(lián)、可追溯。 4.建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系。 試點(diǎn)銀行分析區(qū)域內(nèi)容易產(chǎn)生大額現(xiàn)金交易的行業(yè)現(xiàn)金使用特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)水平，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按行業(yè)、按金額實(shí)施取現(xiàn)分級審核措施，加強(qiáng)大額現(xiàn)金使用指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)測。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深化對在用現(xiàn)金客戶的認(rèn)識，對容易產(chǎn)生大額現(xiàn)金交易的客戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示和信息溝通，引導(dǎo)其使用非現(xiàn)金支付工具。 對于那些確實(shí)有大量現(xiàn)金需求的人，要保證他們合理的現(xiàn)金需求。 如客戶來自高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，交易金額極大，且交易頻率或金額與客戶身份和日常交易特征不符，應(yīng)嚴(yán)格審查信息的真實(shí)性和規(guī)范性。如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告，并對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行標(biāo)記、跟進(jìn)和記錄，以備日后參考。 5.建立大型現(xiàn)金分析和報(bào)告系統(tǒng)。 試點(diǎn)銀行要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息，包括現(xiàn)金支取預(yù)約、現(xiàn)金存取登記、分級審核、風(fēng)險(xiǎn)信息等。 加強(qiáng)自身對大額現(xiàn)金的分析水平，按行業(yè)、用途、金額分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息，把握大額現(xiàn)金流動方向，預(yù)測大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 在確保個(gè)人信息安全和嚴(yán)格規(guī)范信息使用的前提下，與相關(guān)部門進(jìn)行信息溝通和共享。 試點(diǎn)銀行指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將預(yù)約、登記、風(fēng)險(xiǎn)防范要求與反洗錢大額和可疑交易報(bào)送、自身業(yè)務(wù)流程和信息系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息的整合采集，提高信息采集效率和準(zhǔn)確性。 6.建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度。 試點(diǎn)銀行檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金管理要求落實(shí)情況，定期評估試點(diǎn)成效。 充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，通過行業(yè)公約等多種形式約束銀行行為。 (2)探索大額現(xiàn)金的綜合管理措施。 7.特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易的記錄和報(bào)告。 依托房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢框架，人民銀行東莞中心支行與佛山房地產(chǎn)行業(yè)金融、住房、建設(shè)等部門建立合作機(jī)制，要求企業(yè)規(guī)范現(xiàn)金賬簿信息要素，提交一定金額及以上的現(xiàn)金交易。中國人民銀行東莞中心支行定期對大額現(xiàn)金交易進(jìn)行分析。 佛山市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房產(chǎn))部門要加強(qiáng)住房交易資金監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。 中國人民銀行東莞中心支行與龍華新區(qū)醫(yī)療行業(yè)財(cái)政、衛(wèi)生、衛(wèi)生部門建立合作機(jī)制，要求企業(yè)單位規(guī)范現(xiàn)金賬簿信息要素，向中國人民銀行及行業(yè)主管部門報(bào)送一定金額以上的現(xiàn)金交易。中國人民銀行東莞中心支行定期對大額現(xiàn)金交易進(jìn)行分析。 8.特定行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)和現(xiàn)金管理。 人民銀行南沙中心支行為坪山新區(qū)批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售等行業(yè)確定各行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)額度標(biāo)準(zhǔn)。 引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對超出企業(yè)額度的取現(xiàn)業(yè)務(wù)采用非現(xiàn)金支付方式。 如有大額取現(xiàn)需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將在預(yù)約流程中加強(qiáng)管理提示，在取現(xiàn)流程中加強(qiáng)交易數(shù)據(jù)真實(shí)性審查，在后續(xù)流程中重點(diǎn)關(guān)注客戶現(xiàn)金使用情況。 坪山新區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房地產(chǎn))主管部門要加強(qiáng)住房交易資金監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。 9.個(gè)人賬戶大額現(xiàn)金管理。 中國人民銀行深圳中心支行加強(qiáng)對個(gè)人賬戶經(jīng)營收支用途的管理和控制，細(xì)分個(gè)人賬戶經(jīng)營收支來源和用途。 在監(jiān)測行業(yè)分布的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對一定金額以上個(gè)人賬戶經(jīng)營收支的真實(shí)性審核。 對于可能存在風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金收付，標(biāo)注個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)并持續(xù)跟蹤監(jiān)控。 探索對同一主體的公、私賬戶進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)控。 10.個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告。 在試點(diǎn)地區(qū)選擇合適的城市，探索一些國家機(jī)關(guān)、國有企事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)，推動這些個(gè)人上報(bào)一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)和交易金額。 11.大額現(xiàn)金進(jìn)出監(jiān)控。 中國人民銀行深圳中心支行加強(qiáng)與香港人民幣清算行的溝通協(xié)調(diào)，監(jiān)控境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)。 監(jiān)控港區(qū)個(gè)人賬戶大額現(xiàn)金收付，結(jié)合境內(nèi)居民和境外非居民大額現(xiàn)金存取信息。 加強(qiáng)與深圳海關(guān)信息交流，建立個(gè)人現(xiàn)金跨境情況定期通報(bào)機(jī)制，探索加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金入境信息收集和跟蹤。 三、保障措施(1)細(xì)化試點(diǎn)要求。 試點(diǎn)銀行根據(jù)該方案和總行確定的業(yè)務(wù)規(guī)則，制定了地方實(shí)施細(xì)則，確保試點(diǎn)措施的可行性。 (二)建設(shè)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。 確定總行系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)需求和接口規(guī)范，建立試點(diǎn)銀行與商業(yè)銀行總行連接的省級系統(tǒng)。 中國人民銀行東莞中心支行對現(xiàn)有大額現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行了修訂完善，可推廣使用。 中國人民銀行南沙中心支行、深圳中心支行借鑒惠陽區(qū)經(jīng)驗(yàn)，通過采購系統(tǒng)或服務(wù)方式實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)功能。 試點(diǎn)銀行做好網(wǎng)絡(luò)匹配和信息系統(tǒng)管理。 系統(tǒng)應(yīng)用前，試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過金融城域網(wǎng)手工報(bào)送數(shù)據(jù)。 (三)加強(qiáng)政策解讀宣傳。 試點(diǎn)銀行根據(jù)總行政策解讀和實(shí)際情況，加強(qiáng)與公眾和媒體溝通，積極宣傳相關(guān)政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回應(yīng)客戶關(guān)切。 (4)加強(qiáng)對外溝通與合作。 試點(diǎn)銀行將加強(qiáng)與地方政府、發(fā)展改革、財(cái)政、稅務(wù)、金融監(jiān)管及相關(guān)行業(yè)主管部門的溝通協(xié)調(diào)，促進(jìn)共識，明確職責(zé)分工，共同推進(jìn)試點(diǎn)工作。 四.實(shí)施方案(1)做好試點(diǎn)準(zhǔn)備，在試點(diǎn)方案獲批后一個(gè)月內(nèi)完成。 總行發(fā)布試點(diǎn)通知，確定政策解讀內(nèi)容、試點(diǎn)評估方案和信息系統(tǒng)建設(shè)方案。 試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)制定地方試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則，部署信息系統(tǒng)。 安排銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善業(yè)務(wù)，改造自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 (二)試點(diǎn)，期限為2年。 一是在惠陽區(qū)開展試點(diǎn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)后，適時(shí)在坪山新區(qū)、深圳開展。 試點(diǎn)業(yè)務(wù)先行，信息系統(tǒng)跟進(jìn)。 試點(diǎn)半年后，試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過信息系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)。 (三)試點(diǎn)結(jié)束，總結(jié)成果。 試點(diǎn)銀行應(yīng)在試點(diǎn)期結(jié)束后1個(gè)月內(nèi)評估并報(bào)告當(dāng)?shù)卦圏c(diǎn)情況。 總行總體評價(jià)。 在公司注冊和運(yùn)營方面，辛凱財(cái)稅有10年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)過3000多家企業(yè)客戶，收集過很多客戶案例，可以為企業(yè)提前防范各種風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)還能為企業(yè)提供工商注冊、知識產(chǎn)權(quán)、財(cái)稅、資質(zhì)辦理等服務(wù)，為企業(yè)終身服務(wù)！今日推薦:免費(fèi)公司名稱，深圳公司注冊，金融代理。 服務(wù)熱線: