大陸企業(yè)注冊(cè)好離岸公司后,一般都會(huì)開(kāi)立對(duì)應(yīng)的公司離岸帳戶用于收匯,但隨著銀行不斷收緊開(kāi)戶門(mén)檻,大陸企業(yè)或個(gè)人到香港開(kāi)離岸賬戶變得異常困難,縱觀各大論壇,上面吐槽開(kāi)戶被拒的帖子比比皆是,被拒絕率非常高,這不近日又有客戶反映,被香港渣打銀行拒絕了,鑒于此,下面給大家分析下香港渣打銀行開(kāi)戶被拒原因以及如何應(yīng)對(duì)以提高開(kāi)戶成功率。
不被渣打信任導(dǎo)致被拒的4個(gè)原因
想必不少投資者為了開(kāi)渣打銀行賬戶,少不了到處折騰,可能之前信心滿滿,也事先查閱了相關(guān)開(kāi)戶事項(xiàng),以為此行必將穩(wěn)操勝券,結(jié)果到了香港才被告知,不符合開(kāi)戶要求,被渣打殘忍拒絕,那么是什么原因被銀行拒絕呢?
首先很多大陸企業(yè)選擇香港渣打銀行,主要是因?yàn)樵蜚y行是國(guó)際上老牌境外銀行之一,完善的金融服務(wù),賬戶周轉(zhuǎn)靈活,可以很好地幫助企業(yè)香港公司或離岸公司接收外匯,而且不受國(guó)內(nèi)外匯監(jiān)管,是香港公司比較合適的開(kāi)戶行。
但是去年開(kāi)始,香港銀行方面為了加強(qiáng)離岸賬戶管控,防止洗錢(qián)和資本外流逃避稅,紛紛提高了開(kāi)戶門(mén)檻和審核力度。如今獲悉香港匯豐銀行、恒生銀行已經(jīng)基本不接收小客戶開(kāi)戶,香港渣打只會(huì)選擇一些可信賴的中小客戶,前提是銀行“信任你”。不被信任導(dǎo)致被拒主要有以下4個(gè)原因:
開(kāi)戶資料不齊全
很多企業(yè)投資者可能事先網(wǎng)上的帖子,就帶上網(wǎng)上說(shuō)的材料匆匆跑去香港開(kāi)戶,殊不知網(wǎng)上的資料可能已經(jīng)過(guò)期,可能是16年的文章,改下時(shí)間用于18年,而銀行方面早就修改了開(kāi)戶政策;
存在敏感公司名
很多大陸企業(yè),為了打品牌,或其他目的,一般會(huì)把名字取得高大上,像國(guó)際、集團(tuán)、中國(guó)、投資、股份等各種來(lái),如果只是用來(lái)打品牌是可以,但是如果需要開(kāi)戶,就要注意了,因?yàn)樵蜚y行對(duì)于相關(guān)字眼,比如國(guó)際,就要求提供至少3個(gè)國(guó)家以上的辦公地址等,沒(méi)達(dá)到要求就開(kāi)不了戶;
有敏感國(guó)家客戶
現(xiàn)在銀行方面的主基調(diào)就是反洗錢(qián),而敏感國(guó)家往往就是洗錢(qián)高發(fā)國(guó)家或者是被國(guó)際制裁的國(guó)家比如伊朗、俄羅斯、阿富汗、剛果、利比時(shí)等,渣打作為國(guó)際老牌銀行肯定不會(huì)以身犯險(xiǎn),所以只要發(fā)現(xiàn)企業(yè)的往來(lái)客戶來(lái)自敏感國(guó)家基本100%會(huì)被銀行拒絕。
未獲得銀行信任
如果企業(yè)都準(zhǔn)備好了齊全的開(kāi)戶資料,也沒(méi)有存在敏感名稱和敏感往來(lái)客戶,但是還是被無(wú)情拒絕,那么很大的可能就是去銀行面簽跟客戶經(jīng)理溝通過(guò)程中讓銀行產(chǎn)生了懷疑,未獲得銀行信任而被拒絕。
又或者是因?yàn)殂y行判定你并非優(yōu)質(zhì)客戶,開(kāi)戶對(duì)銀行沒(méi)有任何好處,比如問(wèn)企業(yè)的貿(mào)易額,或者最近業(yè)務(wù)量有多少,如果回答支支吾吾,猶猶豫豫都會(huì)直接影響到開(kāi)戶的成功率。
香港渣打銀行開(kāi)戶被拒應(yīng)對(duì)措施
雖然香港渣打銀行開(kāi)戶的門(mén)檻越來(lái)越高,開(kāi)戶被拒率居高不下,但并不意味著完全無(wú)法操作。只要我們采取有效的應(yīng)對(duì)措施,還是可以提高開(kāi)戶成功率的。想要提高開(kāi)戶成功率,就要注意以下事項(xiàng):
1、大家都知道開(kāi)戶需要滿足開(kāi)戶資料,但是盡管如此還是有很多企業(yè),因?yàn)橘Y料不齊被拒,所以最保險(xiǎn)的方式是直接咨詢銀行或者找注冊(cè)代理咨詢所需開(kāi)戶資料;
2、現(xiàn)在的渣打銀行不比之前,對(duì)于客戶的優(yōu)質(zhì)程度非常在意,建議有國(guó)內(nèi)公司的投資者可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件,同時(shí)香港公司能夠提供正規(guī)的審計(jì)報(bào)告更好;
3、香港公司以命名沒(méi)有限制非常自由而聞名外貿(mào)界,但如果企業(yè)后期是要用香港公司進(jìn)行開(kāi)戶的話,建議盡量避開(kāi)信托、集團(tuán)、控股、信貸、股份、資產(chǎn)、中國(guó)、中華、環(huán)球等敏感字眼,不然銀行會(huì)要求提供相應(yīng)的資質(zhì)證明;
4、香港公司如果后期要在渣打開(kāi)戶,建議每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明,辦理年審,提交周年申報(bào)表,更換新的商業(yè)登記證,這個(gè)也是渣打銀行會(huì)考慮的一環(huán),證明該公司合法運(yùn)營(yíng)沒(méi)有逃稅的嫌疑;
5、開(kāi)戶時(shí)回答銀行問(wèn)題有偏差,是導(dǎo)致開(kāi)戶不成功的主要因素。開(kāi)戶時(shí),銀行肯定會(huì)問(wèn)到一些問(wèn)題再?zèng)Q定是否為客戶開(kāi)設(shè)離岸賬戶。比如銀行會(huì)問(wèn)到開(kāi)戶的用途、從事行業(yè)和產(chǎn)品/服務(wù)、資金來(lái)源國(guó)家、銷售地區(qū)等等。
6、如果與受經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家有發(fā)生商業(yè)往來(lái),就不要去渣打開(kāi)戶了,基本秒被拒絕,就算現(xiàn)在沒(méi)有被拒僥幸成功開(kāi)戶,但是后期賬戶上面發(fā)現(xiàn)有敏感國(guó)家信息,也會(huì)被強(qiáng)制注銷和凍結(jié)賬戶,可以選擇去一些可以接受對(duì)應(yīng)敏感國(guó)家的外資銀行開(kāi)戶;
7、渣打銀行面簽環(huán)節(jié)至關(guān)重要,這是開(kāi)戶的最后一道門(mén)檻,一般銀行經(jīng)理會(huì)對(duì)資料進(jìn)行審核,同時(shí)還會(huì)對(duì)客戶的信任程度,開(kāi)戶目的,優(yōu)質(zhì)程度等進(jìn)行考量,所以最好的應(yīng)對(duì)措施就是委托銀行注冊(cè)代理預(yù)約銀行,進(jìn)行大陸預(yù)審,預(yù)審可以解決資料不齊的問(wèn)題,同時(shí)預(yù)約開(kāi)戶可以大大提高開(kāi)戶成功率。
以上就是在香港渣打銀行開(kāi)戶最容易被拒絕的4個(gè)原因以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施,如今不當(dāng)當(dāng)是渣打銀行,所有的香港銀行都對(duì)新開(kāi)戶采取嚴(yán)格的把關(guān),離岸開(kāi)戶難將是大勢(shì)所趨,建議企業(yè)或個(gè)人趁當(dāng)前政策還沒(méi)有太大調(diào)整前盡早做好準(zhǔn)備。