根據(jù)交通銀行的緊急文件，從2018年12月1日起，除了取消開戶許可證外，還將增加對個人銀行賬戶的控制和管理，特別是“公轉(zhuǎn)私”賬戶和超限額賬戶。剛才也是嗎？逐漸給你！

中央銀行發(fā)布了一份緊急文件

第一階段:取消體制改革周邊地區(qū)的開戶許可證

2018年5月23日，交通銀行發(fā)布《關(guān)于在體制改革中取消發(fā)放中小企業(yè)銀行開戶許可證的通知》，經(jīng)中華人民共和國國務院批準。

央行決定在體制改革中取消發(fā)放中小企業(yè)銀行開戶許可證。中國人民銀行在體制改革周邊地區(qū)的分支機構(gòu)將銀行為中小企業(yè)開立的基本利息賬戶由審批制改為備案制，仍發(fā)放基本利息賬戶開戶許可證。

換句話說，

在體制改革周邊地區(qū)的銀行對中小企業(yè)的身份、開戶意愿的可信度、利息賬戶的按時一致性進行審查后，可以為符合條件的中小企業(yè)開立基本利息賬戶。大連公司的注冊仍然需要央行批準。

理論上，從2018年6月11日起，南通市、蘇州市和杭州市溫州市的中小企業(yè)在銀行完成立案后，即可開立基本利息賬戶，無需等待央行審批發(fā)放中小企業(yè)開戶許可證。

這一死是根本的好處！雖然銷戶許可只是在體制改革的周邊地區(qū)，但離全省全面月度實施已經(jīng)不遠了！

我們現(xiàn)在要說的是加強對一個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬的管理。

特別是私房戶和私房戶之間，私房戶和公戶之間的轉(zhuǎn)賬都有20多萬，所以要仔細看！

加強個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬管理

央行緊急文件第二階段馬上開始！

換句話說，

央行明確規(guī)定，從12月1日起，個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬管理將更加嚴格。

尤其是那些還在用租賃賬戶發(fā)工資的經(jīng)理，還有那些超額度轉(zhuǎn)賬的銀行賬戶，要慎重！

中小企業(yè)轉(zhuǎn)讓什么交易行為

更容易被金融和銀行盯上？

大額支付:

交通銀行在2007年3月1日實施的《大額和可疑港元支付交易調(diào)查報告必要管理》中對大額交易進行了定義:

(1)聯(lián)合體法人、其他組織和集團工商戶(以下統(tǒng)稱單位)之間的金額

人均100

境外投資轉(zhuǎn)移支付；

(2)

配額是人均20

境外投資的現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金存款、現(xiàn)金支取、大連公司注冊資本貸款、現(xiàn)鈔及現(xiàn)鈔結(jié)算；

(3)一個銀行結(jié)算賬戶和一個銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間的金額

人均20

現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬。

如發(fā)生大額交易，銀行應執(zhí)行以下操作:

大額轉(zhuǎn)賬支付由銀行通過相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)控系統(tǒng)連接。并于交易日起第二個節(jié)假日向中國人民銀行總行作出調(diào)查報告。

大額現(xiàn)金收付由銀行通過其業(yè)務辦理，使用系統(tǒng)或書面調(diào)查報告。應在業(yè)務發(fā)生之日起第二個節(jié)假日向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報送，并轉(zhuǎn)中國人民銀行總行。

可疑交易:

如果你涉及到以下情況，你要小心…

(1)短期內(nèi)，資金集中轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。

這是想忘記嗎？你要帶著錢潛逃到國外嗎？

(2)資金收付的幅度和金額與中小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模顯著不一致。

你，一個賣日用品的小公司，永遠有百萬的山河。你在做什么而不是洗錢？

(3)資金流入和中小企業(yè)

經(jīng)營范圍

顯著差異。

作為一個休閑工作者，你整天收到鋼鐵公司的大額轉(zhuǎn)賬，然后轉(zhuǎn)到華特迪士尼公司。這樣合適嗎？

(4)同一收款人和付款人之間在短時間內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。

你現(xiàn)在已經(jīng)轉(zhuǎn)給何總100萬了。謝謝你給他轉(zhuǎn)了200萬。兩天后，他轉(zhuǎn)了500萬給你。你以為這樣就能不引起別人的注意嗎？

(5)占用多年的賬戶因未知因素突然開立，短時間內(nèi)收到并支付大量資金。

這家公司已經(jīng)被放棄很久了。前段時間突然脫胎換骨，沒什么生意，但是有大量資金轉(zhuǎn)賬。你是彩票嗎？還是參與了一些關(guān)于大連公司注冊的黑幕商業(yè)活動？

(六)現(xiàn)金存取的金額、幅度和用途與其長期現(xiàn)金收支顯著不一致的；或者一個人的銀行結(jié)算賬戶短時間內(nèi)累計人均現(xiàn)金收付100。

總是用現(xiàn)金交易肯定會被查。你看過電視劇里的毒販和毒販嗎？一切都是為了拿走現(xiàn)金...

(7)開戶、銷戶頻繁，銷戶前收付款金額較大。

沒事就去銀行開戶。每個銀行都迫不及待地想擁有你的賬戶。一旦有大額交易，你就不敢查了。如果轉(zhuǎn)賬，可以快速銷戶。不被懷疑才怪...

金稅三期系統(tǒng)建立以來，金融和銀行實現(xiàn)了數(shù)據(jù)共享，就像為納稅編織的網(wǎng)，讓懲罰無處可逃！

現(xiàn)實案例研究

經(jīng)理和公司資金控制者之間頻繁的交易是財務調(diào)查的結(jié)果

2017年6月，眉山市某金融機構(gòu)根據(jù)《大額銀行交易和大連市可疑公司登記交易調(diào)查報告的必要管理》，向眉山市人民銀行反洗錢中心提交了黃重點項目可疑交易調(diào)查報告。

中國人民銀行眉山分行立即通過軍事情報交換平臺向眉山稅務局轉(zhuǎn)發(fā)了調(diào)查報告。

2015年5月1日至2017年5月1日，黃在眉山某金融機構(gòu)開立的個人結(jié)算賬戶發(fā)生1904筆交易，累計金額超過12.28億元。這些交易主要通過網(wǎng)銀渠道完成，具有明顯的異常特征。

(這個經(jīng)理2年操作了1904支筆，金額高到這個中小企業(yè)的出納都夠累的了)

其賬戶中的大量資金交易頻繁，大大超過了一個人結(jié)算賬戶的長期使用量。不是原則上其賬戶沒有資金額度，資金的可能性不受控制。

黃是一個簡單的人，是很多公司的法人。他的個人賬戶與他控制的公司賬戶頻繁交易，資金一般快進快出，具有顯著的過渡性特征。(只是在現(xiàn)實生活中，大多數(shù)中小企業(yè)管理者和私房戶都是這樣操作的)

最后，財務部門查明，黃于2015年從其控制的眉山市公司取得分紅和儲蓄收入2億元，未繳納所得稅4000萬元。

溫馨提醒:

謝謝提醒經(jīng)理和會計，長期交易很難謹慎轉(zhuǎn)賬，不是說我們賬戶里沒多少錢，而是今天

稅務局和銀行的數(shù)據(jù)都是實時的，通常銀行是沒興趣查你的，但是稅務局可能會珍惜你公司最近的收支…

中小企業(yè)不想走運！

只要動態(tài)數(shù)據(jù)檢查不正確，稅率低，系統(tǒng)就會發(fā)出警告。

想節(jié)稅，就要拿審核權(quán)，而不是藥單偷稅漏稅！

如果大連公司注冊不聽會計勸阻，本公司和繼續(xù)違反上述法律的中小企業(yè)的管理人員將盡快離職！